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“资产成立提议需要有余专科、有深度，同期处事也需纰漏。”一位资深客户司理谈出了90后高净值东谈主士的私东谈主银行的新期待；而一位60后的实业家更垂青长久干系：“我和我的银行客户司理勾通逾越十年了，他了解我的企业回荡和家庭情况，这种信任和富厚感无可替代。”
两种声息，映射出中国金钱经管市集的演变。近日，中国银行（601988）与21世纪经济报谈集合髻布《2026中国高净值东谈主群金钱经管白皮书》（下称“白皮书”）。白皮书课题组通过近千份灵验问卷和40余场深度访谈，揭示了一个畸形数字增长的金钱新寰宇——在百年变局加快演进、环球经济形式深度重构的今天，金钱的内涵已不再局限于保值升值，更蔓延至代际传承、企业政策乃至东谈主生价值的举座探究。
白皮书以宏不雅图景、东谈主群画像、成立行径、处事需求四大章节为端倪，呈现了高净值东谈主群在结构分层、风险偏好与处事需求上的多元特征，也给出了中国银行基于此的系统性治理决策。金钱的脉动从未如斯复杂而生动，让咱们一同深入这份白皮书，洞悉高净值东谈主群的确实诉求，探寻中国银行怎么故专科回话期间之变。
高净值金钱生态的十二个切面
白皮书开篇凝练的十二项中枢发现，明晰展示出了现时高净值东谈主群在客群结构、风险偏好、成立行径及处事需求等方面的全面需求。
最引东谈主注贪图特征之一，是高净值东谈主群风险偏好呈现出的“倒U型”弧线。传统领路中，年青客群经常更激进，但调研却清楚，70后、80后因处于业绩与金钱峰值阶段，最能承受本金波动；而90后重生代（部分金钱源于传承，“守业”心态重）与60前一代（步入金钱保全阶段）却共同推崇出更高的风险厌恶。
这种代际各异也反应到了处事需求中。60后、70后更垂青私东谈主银行的针织的处事魄力与长久富厚的干系珍藏；80 及以后高净值东谈主群更情绪客户司理的详细素质和同样抒发才气；在跨境成立这一复杂范围，更为显性：90后偏好高效纰漏的数字化处事；80后对专科机构的提议存在较强依赖；70后对税务合规与金钱安全最为明锐；60后及过去东谈主群中枢诉求是了解跨境规矩，兑现信息对称。
在境内资产成立行径上，高净值东谈主群展现出了“慎重为先，攻守兼备”的魄力。现时持仓以答理产物、进款及保障为主导，组成组合的安全基石；与此同期，超三成高净值东谈主群成立了股票类资产，在为止举座波动的基础上寻求收益增强。从转机趋势来看，改日一年，高净值东谈主群中超半数磋议增持答理产物与现款进款，净增配意愿权贵；而在股票上则呈现不合，增持与减持意愿比例接近；以不动产为代表的非金融资产则倾向于减配。高净值东谈主群资产组合正向法子化、更高流动性的金融资产集会。
更深切的变迁发生在处事需求的维度上。“个性、专科、安全”组成了高净值东谈主群对私东谈主银行品牌的中枢诉求，说起“个性”“专科”与“安全”诉求的东谈主群均超五成，反应了高净值东谈主群对金钱经管机构处事的多条理需求，组成了金钱经管机构的中枢品牌资产。其中，“个性”的说起率最高为 44.3%，体现了高净值东谈主群对金钱经管机构定制化治理决策与专属化体验的期待。
基于拜访数据，高净值东谈主群中的企业家需求正鼓吹私东谈主银行处事范围拓展，需兼顾个东谈主金钱经管及与企业周期、政策相匹配的定制化治理决策。中袖珍企业家更情绪股权融资与授信处事，大中型企业家的环球投资及环球资金经管需求愈加病笃。企业出海与个东谈主资产环球成立趋势重叠，催生跨境处事需求。56.6%受访企业家需要交易金融、环球投资及环球资金经管类企业跨境处事，其中个东谈主境外资产占比在30%（含）至50%之间的东谈主群需求最为隆起。
系数复杂需求齐指向信任的构建。调研明确指出，专科才气是信任的实足基石，而处事团队的富厚性则是维系长久干系的生命线。在科技欺诈上，客户魄力感性而明晰：近七成的高净值东谈主群不错接管AI行动辅助器具，但决策仍以客户司理提议为主。东谈主机协同，而非替代，是当下的主流期待。
从详细金融到价值托举，中国银行给出金钱经管新决策
濒临高净值东谈主群呈现出的多元化、复杂化且代际分层的需求，中国银行凭借其深厚的详细金融底蕴与跨境处事才气，给出了“中国银行决策”。这一决策的中枢，在于冲破里面条线与地域壁垒，通过“商行+投行+私自”“境内+境外”的一体化联动，为客户提供穿越周期的详细治理决策。
在交代最病笃的“家企一体”需求上，中国银行“企业家办公室”处事模式展现了其跨界作战才气。白皮书中提到，国内最初的生物医药企业W公司正处于环节爬坡期，在其赴港上市流程中，首创东谈主坦言其中枢懆急有二：怎么瞎想出安全高效的跨境融资决策？怎么用灵验激勉留下中枢团队？围绕企业及企业家多元需求，中国银行通过商行 -投行 -私自境表里一体化联动，为W企业跨境上市组建了跨条线、跨境联动团队：境内分行对公团队把捏企业策划与研发资金需求；私东谈主银行同步处事首创东谈主及中枢主干的家庭金钱探究；境外机构投行人人瞎想港股上市及职工股权激勉磋议；境外分支行行动境外关节，提供上述召募资金收款及后续处事。
在金钱传承与精神延续的维度，中国银行的决策体现了金融的温度与远见。白皮书中说起的一则慈善相信，即是一个动东谈主例证。一位终身在外打拼的驰名侨领企业家W先生，但愿补助家乡考验，却苦于个东谈主力量难以兑现义举的永续传承。中国银行的家眷相信人人获悉了老先生的思法，积极探索通过慈善相信制定治理决策。客户对慈善相信的理念和功能大为招供，经过反复打磨，2017年“满堂彩考验慈善相信”决策负责落地。该慈善相信成立事务人人委员会筛选受益东谈主，礼聘讼师事务所行动监察东谈主进行监督，以法律文献花样保障慈善意愿的接续本质，同期灵验阐明金融的金钱创造功能为基金接续“造血”。
关于更无数的家眷金钱传承需求，中国银行提供的器具生动而系统。以白皮书中提到的80后企业家K先生为例，在私东谈主银行照应人的提议下，他为两名子女别离成立了一份保障金相信，使保障上前一步，重叠了相信器具的双重功能，确保资产定向传承、阻碍风险。勤俭单器具欺诈到复杂架构搭建，中国银行私东谈主银行径客户提供了的渐进式、随同式的专科处事。
此外，跨境资产成立流程中，高净值东谈主群的最大费心是不了解境外投资产物规矩，同期，优质产物供给有限、专科提议供给不及的说起率均超三成，三大问题共同组成跨境成立的主要痛点。中国银行凭借其环球积贮与全执照金融产物体系，大要为客户提供合规的跨境投资通谈、丰富的优质资产选择以及专科的市集解读与税务法律补助，委果演出其环球化布局的“引路东谈主”脚色。
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